【金融机构财报解读】长沙银行：创新产品、下沉服务，深耕县域金融

新华财经2025-04-30

新华财经北京4月30日（分析师王欣蕾）长沙银行自2022年将县域金融确立为全行发展“一号工程”以来，县域存贷款规模显著增长，县域业务对全行贡献率持续提升。2024年末，长沙银行县域客户近680万户，县域存贷款规模均突破两千亿元。长沙银行深耕县域金融，一方面，创新特色信贷产品，扶持县域特色产业做大做强；另一方面，以“县城-乡镇-乡村”三级网格为载体，完善“湘村在线”平台，配置乡村振兴综合服务车，全面...

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给力湖南”长沙银行千企万户大走访县域金融益阳（南县）专场活动举行，拉开长沙银行千企万户大走访“入乡村”序幕。在活动上，长沙银行聚焦“一县一特”“一乡一品”，发布十二大县域产业金融，选定果蔬、水稻、茶叶、油料、烟叶、农机、陶瓷、农资、食品加工、特色文旅、服装轻纺、资源能源与材料等富民产业，作为县域金融重点支持领域。近年来，“鱼米之乡”益阳构建“334”现代化产业体系，成为全国现代农业示范区、全省唯一的现代农业综合改革试点市，培育了一批耀眼产业集群，如“稻虾产业”。“稻虾产业”是指利用农闲时的水稻田套养小龙虾，构建起的从种苗繁育到预制食品的全产业链。益阳市南县地处洞庭腹地，是“中国虾稻米之乡”“国家级稻虾米全产业链生产标准化示范区”，“南县稻虾米”已成为益阳市乃至湖南省极具影响力、竞争力和发展潜力的粮食品牌。长沙银行创新推出特色产业金融方案，以“全链思维”赋能稻虾产业做大做强：在生产环节，创新推出“高标准农田项目贷”，在加工、运输和销售环节，综合运用“企业快贷”“湘农快贷”“呼啦快贷”“动产质押+风补基金”等产品解决农企农户需求。2024年，长沙银行为南县稻虾米产业全链条授信7亿元，支持156户规上企业和种植大户，助力南县稻虾米产值增长15%。其中，“高标准农田项目贷”属于固定资产贷款，银行根据项目整体预算、预测现金流、回报周期等因素确定贷款金额和期限。“企业快贷”“湘农快贷”“呼啦快贷”都是快速融资产品，具备纯信用、手续简便、使用灵活等优势，针对客户不同的需求授信额度不同：“企业快贷”以纳税数据为主要授信依据，可为小微企业提供最高额度500万元（专精特新企业可达1000万元）的免抵押贷款；“湘农快贷”最高授信额度可达50万元；“呼啦快贷”额度最高100万元。再以永州果蔬产业为例，永州是湖南省唯一的国家级水果蔬菜外贸转型升级基地，着力将果蔬产业打造成外向型优势产业。2024年，永州果蔬出口货值达到138.9亿元，带动4.5万户农户户均增收超过3000元。为进一步支持永州果蔬产业做大做强，长沙银行创新推出个纯信用人经营性贷款产品“湘农快贷——果蔬专享贷”，满足果蔬种植户生产经营资金需求。从事果蔬农作物种植2年以上、种植面积在30亩以上、征信记录良好的种植户可申请长沙银行“果蔬专享贷”，需提交土地流转合同，授信额度最高100万元，授信期3年。涵盖农作物种植、加工、物流、销售全产业链的“湘农快贷”入选2024年度城商银行强农典型案例，为银行同业提供了可借鉴、可复制的“金融支农”业务模式。长沙银行紧贴县域特色，通过信贷产品和服务创新，做深做透县域特色产业，贷款业务快速转型上量。截至2024年末，“一县一特”贷款余额65.82亿元，较2023年末增加26.55亿元，“一县一特”贷款增量占比当年县域贷款增量的8.38%（2024年末，长沙银行县域贷款余额同比增长316.72亿元）。未来，长沙银行将加大金融资源投放支持湖南省县域经济做大做强，将积极发挥机制活、投入大、举措新三大优势，构建覆盖全省县域的产业振兴金融服务矩阵，三年配置300亿元专项资金赋能重点领域，为全省县域特色产业定制金融服务专案，使特色产业成为县域经济的支柱产业。三、依托网格服务体系和数字化服务平台，拓宽县域客群覆盖面“网格化经营”是长沙银行整个零售业务的基本打法，批量开发小微客户。长沙银行自2022年将县域金融确立为全行发展“一号工程”以来，已开立县域支行86家，成为湖南首个实现县域全覆盖的地方法人金融机构，搭建起“县城-乡镇-村庄”三级网格服务体系，构建“全域覆盖、分层管理、精准服务”的金融生态。根据物理网点划分网格，按网格规模划分星级，以三农客户经理为核心，以惠农支付服务点为抓手，实施任务目标挂图作战，拓展县域客群。一些支行的客户经理携带移动终端为偏远散居户提供上门服务，服务点年均交易笔数过万，“流动银行”模式是长沙银行持续下沉的一个缩影。另外，长沙银行持续开展“金融知识进湘村”等活动，通过特色活动品牌化，持续提升客户黏性。长沙银行开发上线“湘村在线”乡村振兴综合服务平台，线上平台延伸服务触角，实现客户需求实时响应、资源精准匹配，数字赋能高效服务县域客群。“湘村在线”乡村振兴综合服务平台的开发背景最初是为了满足村民的日常需求，助力实现乡村数字化改革。“湘村在线”平台提供政务服务和生活便民服务，生活便民服务包括生活服务、金融服务、农村普惠金融综合服务点等功能。村民通过线上平台自助办理存贷款业务，快乐秒贷、呼啦快贷、长湘贷、个人经营贷、房e快贷等贷款产品线上申请方便快捷，银行线上审批放款快。长沙银行以数字化平台延伸服务触角，进一步挖掘乡村客户金融需求。长沙银行：创新产品、下沉服务，深耕县域金融 (1).pdf编辑：杜少军声明：新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。如有问题，请联系客服：400-6123115","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko; compatible; ClaudeBot/1.0; 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