东莞农商银行：逾290名股东失联个贷不良率攀升

新华社2021-09-30

9月29日，东莞农商银行在港交所正式挂牌上市，证券代码为9889.HK。截至收盘时，东莞农商银行股价较发行上涨4.17%。　　资料显示，截至最后实际可行日期，该行的股权较为分散，其中包含290多名失联股东，未来存在一定潜在纠纷风险。从业绩来看，该行的营收增速下滑明显，2021年一季度出现负增长。2017年至2020年，虽然资产规模持续扩张，但由于净利润增速相对偏慢，该行的平均总资产收益率下行。...

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\n　　招股书显示，东莞农商银行的业务主要集中在东莞地区，该行是东莞市商业银行中拥有最多网点的银行。截至最后可行日期，该行共有505个网点，其中501个位于东莞，覆盖东莞所有行政区域。\n　　2020年，东莞农商银行实现营业收入120.47亿元，同比增长2.14%；实现净利润50.55亿元，同比增长3.8%。虽然保持增长，但增速较2019年明显放缓。\n　　该行2021年一季度实现营收31.56亿元，较上年同期下降0.54%；实现净利润17.59亿元，较上年同期增加15.19%。\n图1：2017-2021Q1东莞农商银行营业收入、净利润及同比增速\n　　数据显示，东莞农商银行的营收大部分来自利息净收入。2020年及2021年一季度，该行分别实现利息净收入99.32亿元及25.8亿元，在总营收中的占比分别达82.4%及81.8%。但由于利率市场化、中期贷款增加及国内银行业的价格竞争加剧导致该行的利息开支增长较快。2020年及2021年一季度，该行利息开支同比分别增长12.08%及22.1%，也是导致该行营收增速明显下降的主要原因。\n　　最大地级市上市农商行 资产规模持续扩张 \n　　根据中国银行业协会2021年7月发布的《中国银行业100强榜单》，截至2020年末，按总资产、核心一级资本净额等指标统计，东莞农商银行是全国第六大农村商业银行。\n　　截至2021年一季度末，该行总资产为5645.58亿元，较上年末增长2.9%，与其他已上市农商行相比，东莞农商银行是最大的地级市农村商业银行。\n图2：2020-2021Q1地级市上市农商行总资产\n　　历史数据显示，2017-2020年，由于东莞农商银行资产规模持续扩张，而净利润增速相对偏慢，该行的平均总资产收益率持续下降，2017-2020年分别为1.16%、1.14%、1.12%和1%。另外，该行的平均权益回报率也由2017年的17.47%降至2020年的13.64%。\n图3：2017-2020年东莞农商银行总资产及平均总资产收益率\n　　2021年一季度，该行的平均权益回报率较上年同期相比上升0.97个百分点至16.71%。但平均总资产回报率较上年同比下降0.07个百分点至1.26%。\n　　个人不良贷款增多 整体资产质量保持良好 \n　　招股书显示，该行总资产的扩张与其贷款规模扩大有直接关系。截至2021年一季末，该行的贷款总额为2757.51亿元，较2020年末增加5.47%；2020年末该行的贷款总额2614.51亿元，较上年末增加27.02%。\n图4：2018-2020Q1东莞农商银行公司及个人贷款在总贷款中的占比\n　　数据显示，公司贷款是该行总贷款中最大的组成部分，但占比呈明显下降趋势，其占比由2018年的58.1%下降至2021年一季度末的51.369%。个人贷款总额则由同期的495.42亿元增长至1050.74亿元，总贷款占比由同期30.1%升至38.1%。\n　　值得注意的是，个人贷款及其占比增长较快的同时，个人不良贷款总额及不良率也出现了明显上升。截至2020年末，该行个人不良贷款为8.35亿元，较2019年末增加4.8亿元，增幅达135.59%，不良贷款率由0.52%上升至0.87%。截至2021年一季度末，该行个人不良贷款总额为8.78亿元，不良贷款率为0.86%。\n　　虽然东莞农商银行的个人不良贷款及不良贷款率明显升高，但整体来看，该行的资产质量较好。截至2021年一季度末，该行不良贷款率为0.79%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为376.9%，较上年末增加1.77个百分点。\n\n\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP\n\n责任编辑：李琳琳","kind":null,"is_publish_news":null,"is_publish_highlight":null,"is_publish_live":null,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"symbols":[],"gpt_button":1},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko; compatible; 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