2026年9月30日，扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司（01915.HK，下称“泰和小贷”或“公司”）公告独立法证调查主要结果，并称公司股份自2025年4月1日9时起的停牌将继续维持，直至符合全部复牌指引。
本次独立调查由外部独立调查员负责，审查范围涵盖2022年1月1日至2025年10月30日间的未授权担保、未偿还贷款及持续经营能力等事项。调查采取文件审阅、人员访谈、数据及背景核查、电子取证等方式进行。
1. 未授权担保 • 调查确认公司于2022年至2024年期间签署23项未获授权的担保协议，担保金额合计约人民币14.4亿元。 • 涉及9名债权人、15名借款企业；其中12笔担保附带房产抵押或股份质押。 • 至今18笔相关诉讼已在内地法院立案，15宗已作出一审判决，公司承担连带责任，1宗二审期间撤诉，其余2宗处于民事调解阶段。 • 调查未检获董事会、贷款或担保委员会对多数担保的审批记录。关键人物时任董事会主席柏万林先生因健康原因未接受访谈。
2. 未偿还贷款 • 2023年至2024年，公司与106名借款人（16家企业、90名个人）签订153份一年期贷款合同，合同本金总额约9.73亿元；截至报告日，逾期未偿本金约8.98亿元。 • 调查发现信贷文件缺乏实质支持，部分借款人与担保人资料重叠，并存在“相互担保”“名义借款人”等情况。 • 银行流水显示，2022年至2025年仅3家企业借款人出现资金进出记录，且金额及时间与贷款分类账不匹配。 • 调查未能取得充分证据确认相关应收贷款的真实性及形成时间。
3. 贷款可收回性 • 初步背景调查显示，15名实际企业借款人中，12名已于2024年11月至2025年2月申请破产，1名于2024年10月注销。 • 截至2024年12月，公司已对未偿还贷款计提减值准备约3.10亿元。调查仍无法准确评估该等贷款的可收回性。
4. 持续经营能力 • 公司目前主要资产为上述应收贷款；同时面临14.4亿元未授权担保引发的法律风险。 • 调查期间未获足够资料评估集团未来盈利预测，持续经营能力存在重大不确定性。
5. 专门委员会意见及已采取措施 • 专门委员会认可调查结果，并建议董事会： －向执法机关报告未授权担保事项； －寻求法律意见并考虑向柏万林先生等相关方追偿； －对涉事人员采取纪律或法律行动； －完善内部控制及持续合规机制。 • 截至公告日，上述建议中关于向执法机关报告、寻求法律意见及聘请内控顾问等已开始落实。
6. 停牌状态 公司股票自2025年4月1日停牌至今。泰和小贷表示，将持续推进落实余下复牌指引，并在适当时候披露进展。
公司提醒投资者审慎决策。
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