如果您是投资新手，可能会想知道从何开始。面对众多选择，开设投资账户和进行首次交易的过程可能让人感到不知所措。以下是一些帮助您入门的建议。
处理基础事务 在您开始考虑投资时，请确保您同时采取措施整理好基本的财务需求。这意味着要有足够的资金来支付账单，以及储备应急资金。如果没有应急资金——理想情况下应该足够覆盖三到六个月的开支——当意外费用出现时，您可能不得不动用投资资金。在投资前，偿还信用卡余额等高利息债务也是明智之举。某些债务如信用卡的利息往往高于投资的潜在回报率。
设定明确目标 开设投资账户前的第一步是明确您的投资目的（投资目标）以及何时需要用钱（投资时间范围）。例如，您是在为购房首付、退休还是亲人的教育储蓄？要同时考虑短期和长期目标，因为您选择的投资类型会根据目标和时间范围而有很大差异。
一旦确定了目标和用钱时间，就该确定您的风险承受水平了。您对市场波动有多适应，能够承受多少资金损失？您是否很快就需要动用这些资金，还是有更长的时间线？市场可能会有波动——换句话说，会有涨跌——每项投资都有一定风险。了解您愿意并能够承受多少风险，以及是否有足够时间从潜在损失中恢复，可以帮助您选择符合自身情况和舒适度的投资。
自我教育 开始学习投资产品知识，包括如何买卖，以及如何评估特定产品是否适合您。您可能需要考虑与投资专业人士交谈，他们可以提供个性化指导，帮助您了解不同投资的收益和风险。您可以使用FINRA的免费BrokerCheck工具来研究投资专业人士的背景和经验。
如果您在没有专业人士帮助的情况下做投资决策，或者如果您想了解更多关于投资的信息，进行研究（或"尽职调查"）可以帮助您决定某些产品是否适合您。了解更多关于股票或债券尽职调查的信息。
投资多元化 多元化是将投资分散到不同类型的资产类别中——比如在股票和债券之间分配一定比例——以及在这些资产类别内部进行分散。例如，这可能涉及投资不同的股票板块或债券类型。不同资产类别通常不会同步移动，分散投资可以帮助降低个别证券或板块表现不佳时的风险，有可能平滑投资组合的整体波动性。投资共同基金和交易所交易基金(ETF)也可能有助于分散投资组合，因为它们可以持有跨不同行业或资产类别的一系列证券。
关注成本和费用 投资总是伴随着成本和费用，通常以交易成本、咨询费和/或持续费用的形式出现。有些投资的成本比其他投资更高，这些成本会累积。投资前，了解并理解与您的账户和每项投资相关的费用非常重要。即使是费用上的小幅百分比差异，也会随着时间的推移蚕食您整体投资回报的很大一部分。
例如，共同基金和ETF都收取年度基金运营费用，也称为费用率。这些费用因基金而异——虽然一些基金可以提供具有成本效益的多元化，但其他基金则不能——所以在投资前要了解基金的费用。FINRA提供在线基金分析器，允许您比较这些类型投资之间的费用。
此外，不同类型的投资账户收取不同类型的费用。例如，一些在线交易平台可能提供比全方位服务经纪公司更低的费用，包括低佣金或零佣金交易。但是，它们可能不提供所有相同的益处，比如投资决策方面的协助。即使是零佣金交易也不意味着免费投资，因为可能适用其他费用和收费。
在开设账户之前，请确保您了解将支付什么费用以及为您的资金获得什么服务。您可以通过阅读公司的客户关系摘要Form CRS来了解公司的服务、费用和成本以及其他关键信息。
利用税收优惠账户 有不同类型的税收优惠账户可帮助您为特定目的储蓄，包括退休、教育或医疗保健。除了提供潜在税收优惠外，这些账户鼓励长期储蓄，许多雇主为某些计划提供匹配缴费。
顾名思义，递延税收账户——如传统401(k)和403(b)账户以及个人退休安排(IRA)——通常将税收推迟到您提取资金时。免税退休账户如Roth IRA在遵守相关账户规则的情况下提供免税提取。在为大学储蓄方面，529计划和Coverdell教育储蓄账户在用于合格教育费用时都提供免税增长和提取。健康储蓄账户(HSA)也为合格医疗费用提供这些好处，但有某些限制。
税务专业人士可以帮助您了解对您个人情况的影响。
如果可行则定期投资 如果根据您的财务状况可行的话，开始投资的一种方式是定期小额投资。这种投资策略称为平均成本法。设置自动缴费可以帮助消除何时买入的压力（并降低试图把握市场时机的风险），同时可能有助于平滑投资的价格波动。此外，即使是小额投资也可以随着时间增长并受益于复利，这基本上是利息的利息。使用证券交易委员会的计算器来确定使用复利的力量您的资金可以增长多少。
跟踪您的投资 一旦开始投资，监控您的持仓是个好主意，这可以帮助保持目标在正轨上。此外，大多数公司会向您发送月度或季度报表，您可以查看有关投资的重要信息。
无论您选择哪种投资方式，了解可能影响市场价格的财经新闻都是有帮助的，这些新闻也可能对您的投资产生积极或消极影响。随着时间推移，市场变化可能会改变投资组合的平衡。重新平衡有助于保持投资与财务目标和时间范围的一致性。
当您开始投资之旅时，请记住每个人的财务状况都不同，对他人有效的方法可能不适合您。对投资时尚或"热门贴士"保持怀疑态度，进行研究并专注于您的目标。
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